BondieIdentifikace klienta znamená zapsat jeho identifikační údaje a ověřit je z průkazu totožnosti, u firmy z výpisu z rejstříku a z průkazu toho, kdo za ni jedná. Zákon proti praní peněz ji ukládá povinným osobám při vzniku obchodního vztahu a u obchodu nad 1 000 EUR. Původ peněz identifikace nezkoumá, to patří až ke kontrole klienta.
Identifikace klienta je postup, kterým povinná osoba zjistí a ověří, s kým obchoduje. Zákon proti praní peněz ji vyžaduje vždy při vzniku obchodního vztahu a nejpozději ve chvíli, kdy je zřejmé, že obchod překročí 1 000 EUR (§ 7) [1]. U fyzické osoby se zapisují všechna jména a příjmení, rodné číslo (jinak datum narození), místo narození, trvalý pobyt, státní občanství a údaje průkazu totožnosti (§ 5 odst. 1 písm. a)) [1].
Při první identifikaci musí být klient osobně přítomen. Povinná osoba údaje ověří z průkazu totožnosti a porovná podobu klienta s fotografií (§ 8 odst. 1 a 2) [1]. Osobní schůzku může nahradit elektronická identifikace, třeba bankovní identitou (§ 8a) [1]. U firmy se údaje ověřují z dokladu o její existenci, např. z výpisu z obchodního rejstříku, a identifikuje se i člověk, který za ni jedná. Součástí identifikace je i zjištění, jestli klient není politicky exponovanou osobou nebo osobou ze sankčního seznamu (§ 8 odst. 8) [1]. Na identifikaci navazuje kontrola klienta (§ 9) [1], která se ptá na účel obchodu, skutečného majitele a původ peněz.
Příklad
Investorka přijde do sídla emitenta podepsat objednávku dluhopisů. Back office opíše údaje z jejího občanského průkazu, porovná její podobu s fotografií a zapíše, kdy a z jakého dokladu údaje ověřil. Investorka zároveň vyplní prohlášení, že není politicky exponovanou osobou. Emitent, který povinnou osobou není, takto postupuje dobrovolně. Údaje o investorovi ale potřebuje tak jako tak pro seznam vlastníků a srážkovou daň a ověřená totožnost se mu hodí, když se banka zeptá, jak své investory zná.
Jak identifikace zapadá do kontroly investorů u emitenta, popisuje článek AML u emitenta dluhopisů.
Stav k 15. 10. 2026. Nejde o právní radu.
Reference
- Zákon č. 253/2008 Sb., o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu, § 5, § 7, § 8, § 8a a § 9 [on-line]. [cit. 2026-10-15]. Dostupné z WWW: https://www.zakonyprolidi.cz/cs/2008-253